記帳每個月都是負的，但帳單都繳得出來？你家到底是有錢還是沒錢？

嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。你記家裡的帳，每個月都是負的，但帳單又都繳得出來，搞不清楚這樣到底算有錢還是沒錢

每次看到記帳的結果是負數就焦慮，跟另一半說，他卻說「不用擔心啦~錢再賺就好」

市面上的理財文章全部假設收入固定，每月分配幾%預算，你套了半天，完全套不進自己家的狀況

如果你有這些問題，這篇文章就是為你寫的

我曾經靠刪APP來假裝問題不存在

我曾經也有嚴重的記帳焦慮，而且我焦慮的時候，最常做的事情不是認真去看帳，而是刪掉記帳APP

然後過一陣子覺得不行，又下載記帳APP，記了幾筆，看到數字很難看，又開始焦慮然後刪掉APP…這個迴圈不知道循環了多少次 ( ´Д`)y━･~~

我老公是自營業，收入起伏很大，好的月份跟差的月份可以差到十幾萬，幾乎每個月結算都是負的，有時候負很大

我現在回頭看記帳數據，一年十二個月裡面，有六到八個月是負數，等於一年有半年以上的時間，我都在焦慮

有時候還是連著來，上個月-18萬，下個月繼續-8萬

你說我能不焦慮嗎？

偏偏我老公完全不焦慮 =皿=#

他說「哎呀~不要煩惱那麼多，錢再賺就好了」，甚至還常說「想買就買啊，幹嘛那麼省」

我每次聽到這些話就會...拳頭都硬了！ㄜ...不是，是更焦慮了

因為我完全搞不清楚，我們家的財務狀況到底是怎樣，可是帳單來還是繳得出來，生活也沒太大問題，難道我真的可以不焦慮？但那-18萬就真實的擺在那阿

認真記帳一整年，發現了一件讓我愣住的事

後來實在很想搞懂自己家的帳，我決定認真記帳一整年，就算焦慮也繼續看

記完一年之後，我做了財務藍圖規劃，把年收入、年支出全部攤開來看

然後我看到了一個讓我愣住的數字

原來我家的年收入，是打平的

沒有多出來的錢，但也不是我以為的非常糟糕那樣

就是剛好打平，非常的平~~

說不上來那一刻是什麼感覺，有一點傻眼，也有一點鬆了一口氣，原來沒有想像中糟糕

再來因為財務藍圖規劃會幫我算出每個月需要投入多少錢，放在幾%報酬率，就能達成財務目標，這種突然有方向感的感覺，讓我安心了不少

跟之前每個月盯著負數卻不知道該怎麼辦，完全不一樣

帳面是負的，不代表你真的沒錢，但也不代表一定沒問題

這裡要說一件很重要的事

帳面負數，有兩種可能，你一定要搞清楚自己是哪一種

第一種：投資佔太多，讓數字看起來很嚇人

每個月定期定額ETF、買基金、儲蓄險保費，這些從帳面上看都是「錢出去了」，當然讓數字變難看，但那些錢不是消失了，而是進到資產負債表那邊去了

如果扣掉投資之後，你的現金流其實是正的，那你家財務可能沒有問題，只是你不知道而已

第二種：支出真的超過收入

這種情況下，記帳結果是負的是因為生活支出本身有問題，跟投資沒關係

這兩種的解法有點不一樣，但如果你沒有算過，你根本不知道自己是哪一種

不知道自己是哪一種，才是焦慮真正的來源

我之前的焦慮，有很大一部分就是因為不知道自己是哪一種，所以才沒辦法放心，也不知道該怎麼做

現在的我看到負數，不一定會焦慮了

我不會說我現在完全不焦慮，因為有些負的還是有問題

但不一樣的地方是，現在我知道怎麼去看，我會去確認關鍵數字，確認自己還在朝財務目標的方向前進。只要方向是對的，那個負數就不再是恐慌，只是一個需要繼續觀察的數字

焦慮消失不是因為數字變好看了，只是因為我懂得怎麼看數字了

那你家的負數，是哪一種？

想了解自己家的財務狀況到底是哪一種，說實在的…這個問題你自己算一遍才會知道，我沒辦法直接告訴你答案(我真的不會通靈

不過我做了一張家庭現金流自評表，幫你找出你家真正的現金流

算完你可能會鬆一口氣：原來我家沒我想的那麼糟

但也可能發現：原來問題真的在這裡

知道了才能解決，總比一直盯著負數焦慮好

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