金刀大｜不想當媽的二寶媽

嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽x家庭財務規劃師。你有沒有白天打開記帳App，看到這個月結餘又是負的，然後腦袋裡面就開始時不時想起這件事 晚上洗碗的時候想，開車等紅燈的時候想，躺在床上也想 跟老公講你的焦慮，結果他只回一句「唉阿~不要擔心太多啦」，然後他就繼續滑手機，好像事情已經解決了 對他來說結餘是負的就只是一個數字，但對你來說，那個數字後面接著十幾種可能發生的最壞情況 你越講，他越覺得你想太多，你越覺得看他越來越不順眼 =皿=# 講到後來乾脆不講了，自己一個人在腦中把那些「是不是」「會不會」又想了N百遍 大腦的求生本能 想了N百遍後，你有可能也會想，還是真的像老公說的，是自己想太多，但要自己不再去想，又停不下來，該怎麼辦？ 所以在聊聊財務焦慮之前，先來聊聊大腦為什麼要一直想 在我最近看《首爾精神科醫生的想不停自救指南》，裡面有一段講到 大腦從遠古就被打造成「生存優先」的模式，反覆想不好的事、放大威脅，是為了讓你下次遇到危險時更快反應，大腦認為生存比幸福更重要，寧願讓你焦慮，也不要讓你太放鬆而錯過危險 因為大腦覺得讓人放鬆或過太爽，一個不小心人就會給它掛掉 ( ´Д`)y━･~~ 大腦一直重複地想這個月又是負的、沒錢怎麼辦、還有這個費用要繳、還有那個費用要繳…等等的，就是大腦把它當成威脅在處理，這也是為什麼一個數字，可以讓你緊張焦慮成這樣 為什麼「不用擔心」沒有用 老公那句「不用擔心」…我猜他應該是想要安慰你，但我個人經驗，我老公說這句話，只讓我更焦慮或是氣到翻白眼，根本沒三小路用 也可能他不是故意敷衍，只是可能也覺得這沒什麼好想的，所以給了一個結論，但沒有幫你檢查任何一個推論 你腦中那些「是不是」「會不會」的假設，一個都沒被整理過，繼續留在裡面發酵，因為大腦要解除警報，靠的是你自己確認過這些假設不合理，不是別人跟你說一句沒事就能停止的 那怎麼做才有用 該怎麼停止要先知道，書裡提到的一個關鍵的東西，叫確認偏誤 一個人想的時候，大腦只會注意支持自己想法的資訊，忽略不符合的部分，而且一個人想的時候，這個偏誤會更強烈、更難察覺 這也是為什麼你越想越覺得「我們家財務真的有問題！！」 一個人想只會把焦慮越滾越大，因為腦中沒有任何一個聲音在檢查你的想法，只有你自己在不斷加強同一個念頭 真正能打破這個迴圈的，是找人把想法說出來，你會發...

嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽x家庭財務規劃師。你有沒有白天看記帳APP發現這個月又赤字了之後，就開始焦慮 「那筆錢是不是花得太衝動」、「這個月怎麼又超支」、「下個月會不會更慘」的想法不斷冒出來 白天可能還好，但忙完晚上終於可以躺在床上休息時，腦袋又會開始一直想 然後就越想越清醒，翻來覆去，看一眼時間已經凌晨兩點，隔天頂著黑眼圈起床，繼續過一天，然後晚上又來一次…(哀...人生好難啊 ( ´Д`)y━･~~ 如果你覺得這段看起來很像你，不用太擔心，這其實是大腦內建的一個循環機制，只是你剛好陷進去了而已 反覆思考→失眠→焦慮→更難睡，這是一個迴圈 最近看《首爾精神科醫生的想不停自救指南》，裡面有一段講到 睡前大腦停不下來，是因為白天累積的反覆思考在作怪，更麻煩的是，一旦失眠，焦慮就跟著來，焦慮又讓你更難入睡，變成反覆思考→失眠→焦慮→更難睡的迴圈 這時候越努力想睡就越睡不著，因為「想要睡著」這件事本身，對大腦來說就是一種壓力訊號 而且這個迴圈容易越滾越大，負面想法在大腦停留越久，就越容易變成一種慣性，下次遇到類似情緒又會自動冒出來，人也跟著越來越累 大腦一累，原本負責踩煞車、拉回注意力的功能會跟著下降，想甩掉那些念頭就更難了 這也是為什麼你越叫自己「不要想了，快睡覺」越沒用，因為你最需要停下來的時候，剛好是大腦最沒有力氣幫你的時候 ( ´Д`)y━･~~ 休息其實是大腦更忙的時候 除了上段提到的迴圈以外，還有就是大腦在什麼都沒在做的時候，有一個叫預設模式網路的東西會自動啟動，開始回想過去、想像未來、評價自己和別人，就是大家常說的越閒越亂想 所以你以為躺在床上放空是在休息，但對大腦來說，這其實是另一種忙碌，只是換了一種方式運作而已 這也是為什麼記帳上的赤字，或是各種焦慮擔憂，這種事特別容易在晚上開始想 因為白天你在忙小孩、忙工作，大腦沒空管這些，但一到晚上躺平，手機一放下，大腦立刻接手，開始把白天沒處理完的焦慮全部搬出來想一輪 你怕的不是赤字，是不知道那個赤字代表什麼 讓你睡不著的煩惱有很多種，但畢竟我不是焦慮或是睡眠的專家，我只是家庭財務規劃師，所以我想聊聊的是記帳上的赤字 其實真正讓人焦慮到睡不著的，通常不是數字，是不知道這個赤字到底該怎麼辦、算不算有問題、下個月會不會更糟 這個「不知道」才是焦慮真正的源頭 我自己家也是這樣，老公...

嗨~我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。你最近一次買完東西之後，有沒有在心裡默默罵自己？ 買了一件衣服覺得「我幹嘛買這個」 喝了一杯手搖覺得「這錢省下來，一個月就可以省X,XXX元」 帶小孩去吃頓好一點的，結果整頓飯都在想「這樣一個月又多花了多少」 如果你點頭了，那你很適合繼續看下去 (￣∇￣) 這裡要先問你一個問題：你知道你家一個月要存多少，才能達到你設定的財務目標？ 不是感覺大概要存很多，或是那種掐指一算然後說大概存個一億吧 是你真的有實際算過，有數字的 如果沒有，也先別急著關掉文章(拜託~別走！ 因為大部分的人都沒有算過，所以大部分的人也就都靠感覺在省錢 就會變成感覺好像不夠省、感覺還應該再省一點、感覺別人都比我有紀律 然後就這樣，把花錢變成了一種有罪惡感的行為 你在用別人的答案，評判自己的家 很多媽媽問我「家用一個月多少才正常」 你問的「正常」是誰的正常 你跟隔壁那個媽媽的收入一樣嗎？你們家的負債一樣嗎？你老公的工作型態一樣嗎？你們的財務目標一樣嗎？ 都不一樣？ 那為什麼要用同一個數字來評斷自己？ 隨便在網路上抓個退休要存X000萬，再看到隔壁媽媽幫小孩報了一堆才藝課程，然後開始跟自己的狀況比，開始覺得自己不夠好，開始更拼命的省 用別人的答案來評判自己，本來就是讓自己焦慮的來源 試算完，很多人發現根本不用那麼省 之前有個媽媽跟我說她一直覺得自己應該要更省，連喝個咖啡都充滿罪惡感 結果我陪她把財務整個盤點出來看： 收入、支出、資產、負債，還有她想達成的幾個財務目標 還沒算的時候，她覺得她的目標數字加在一起，大到根本無法達成 但我幫她把所有目標一起計算之後，她的目標都可以達成，甚至還多出很多 每個人算出來的結果都不一樣，這只是其中一種可能 她聽完後，愣了一下 「這樣⋯⋯我其實可以繼續喝咖啡？甚至買那套我喜歡的洋裝？」 對 不是叫你不存錢，是要你用數字告訴自己可以花多少，而不是靠感覺一直壓榨自己 當然，並不是每個人的狀況算完結果都是一樣的，畢竟我是照實際狀況計算，我並不是什麼魔法使，經過我的計算財產也是不會變多的喔 (￣∇￣) 有些人算完才發現空間比想像中大，有些人算完才發現某幾個地方真的需要調整 但不管你算完是還有餘裕，還是要省更多，重點都是要有明確的數字，就算要省，你也要明確地說出，每月目標省多少...

嗨！我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。上一篇 理財順序 那篇說到，理財的第一步就是盤點財務現況，所以這篇就來聊聊，怎麼盤點財務現況吧 盤點財務現況最核心的工具，就是資產負債表 我發現不是每個人都知道有這張表，或是有些人覺得這是會計師或企業在用的東西，跟自己沒關係 但其實你家也需要一張，因為你現在搞不清楚自己家到底算有錢還是沒錢，很可能就是因為這張表從來沒填過 資產負債表在看什麼 那資產負債表，簡單來說就是三個數字： 你有什麼 = 資產 你欠什麼 = 負債 兩個相減剩下什麼 = 淨值 淨值就是你家真正的財務位置 記帳結算是負數，不一定代表你家沒錢，那是現金流的問題 資產負債表看的是你整體財務有沒有在往自己的目標前進，是不一樣的東西 我自己當初填完這張表後，其實…沒啥感覺 (￣∇￣) 但後來才知道這張表很重要，不管是做財務決策，還是大家最想要的財務自由、提早退休，這張表都佔了個重要角色 知道它這麼重要之後，就可以來盤點資產啦~ 資產怎麼算 想要財務自由、提早退休，那當然還是多少跟資產有關啦~ 上段說到，你有什麼等於資產，但這裡要提醒，有個常見的錯誤就是~很多人會把”感覺”值錢的東西列進資產裡 但如果你列的資產，它沒有管道可以賣出，或是沒有人真的願意買，或是所有權是不完整的，那就先不要列入資產裡 因為就算是提早退休，也還是要生活吃飯，對吧？ 如果把感覺值錢但賣不掉的東西算進去，以為自己達標可以退休了，結果退休後才發現，錢花完了，那些感覺值錢的東西又換不了現金，最後還是沒錢花 所以基本上資產的定義要是能變現的為主 那能變現以外，資產又分為兩種：流動資產和非流動資產 流動資產 是兩天內能變現的，像是現金、定存、股票、已經繳完的儲蓄型保單 非流動資產 是有價值但變現比較慢的，像是房子、土地 兩種都要盤點，但要分清楚，因為用途完全不一樣。流動資產是你的即時戰鬥力，非流動資產是最後的保護傘 還有保障型保險要特別注意，像是醫療險、車險這類的保費繳了就消費掉了，解約拿不回來，不能算資產，它是屬於支出 負債怎麼看 看完資產就來看看負債啦~ 負債的本質是：這筆錢不屬於你，只是暫放在你這裡，時間到一定要還 帳戶裡有錢不代表那是你的，可能是信用卡的、貸款的、借來的 負債也分流動和非流動： 流動負債：信用卡、短期借款 非流動...

嗨！我是金刀大，不想當媽的二寶媽X家庭財務規劃師。我發現只要聊到理財，通常對方會直接就問「買什麼ETF 好？」 其實不難理解，因為我以前也是這樣想，說到理財第一個反應就是投資，而且要趕快投資，就算擠出個三千元也要開始 結果後來整個完整的學習過才發現，原來這樣的順序根本是錯的 ( ´Д`)y━･~~ 大多數人的理財路線長這樣 一般聽到理財 → 馬上想到投資 → 開始買ETF、股票 → 遇到市場波動，就挫勒蛋 → 開始懷疑人生，然後就是兩種結局： 要嘛趕快賣掉，趕快出場，然後害怕投資 要嘛放著不管，假裝沒這件事，但心裡還是一清二楚糾結在那 會這麼清楚是因為，我自己都有這樣過 (￣∇￣) 所以我們就來開拓第三種結局吧 XD? 正確的理財順序是這樣的 上段的兩種不是很好的結局，它們問題不一定是投資工具選錯，甚至有可能選的是對的，但在投資的當下還是會感到很不安 會這樣的原因是因為，在投資之前，其實還有一些步驟要做 第一步：盤點財務現況 這一步超級重要，但很多人跳過這步 不過也可以理解，因為它很繁瑣，剛開始又會不知道到底自己做的對不對，挫折感很大 但它還是重要的，因為這就像你要導航去一個地方，如果你連你自己”現在”在哪都不知道，然後你只輸入目的地，導航也是沒辦法幫你規劃出路線的 所以第一步，盤點你的財務吧。你要知道你現在有多少資產、欠多少錢、每個月的現金流是正還是負 第二步：準備緊急預備金 緊急預備金是個，對理財有點興趣的人應該都會知道的東西(? 但有趣的是都知道很重要，但放在那又覺得很浪費，總是會讓人心癢癢的想投入股市 (￣∇￣) 沒有緊急預備金，當遇到意外就得賣掉投資或借錢，那才是真的損失 它的存在，是讓你的投資計劃不會因為一個意外就全盤崩掉，也可以跟下一步保險搭配著使用 第三步：規劃保險 保險也算是一個讓人又覺得很需要、又覺得浪費錢、又擔心自己被當成盤子，一種曖昧不清(? 的東西 保費太高吃掉太多家庭支出也是問題，所以要買的是剛剛好的保險，不是保越多越好 保險的核心邏輯是「風險轉嫁」，轉嫁自己承擔不起的那個風險，所以它不是拿來賺錢的工具 覆蓋範圍夠不夠？家裡的經濟支柱保額夠嗎？這些都要先確認 第四步：設定財務目標 那就像第一步說的導航，想要使用導航，需要的除了現在的位置以外，那再來就是目的地，有了目的地才能規劃路線...

嗨，我是金刀大，不想當媽的二寶媽 × 家庭財務規劃師。是個喜歡學一些有的沒的，然後文字內容很大E人，但本人其實是個超級大I人的…人 (￣∇￣) 會想經營自媒體，說的好聽一點，是想幫助跟我一樣的媽媽，那說的現實一點，當然是為了變現啦~ 不過我是個不喜歡強迫推銷，也不喜歡刻意閒聊，但最後是為了銷售東西的人。我比較喜歡的是持續的分享我的學習與想法，當你有天覺得我可以協助到你的時候，你再來主動地找我，這樣的方式 我可以幫助到怎樣的人呢？ 我主要幫助的是收入不固定，像是自營業、業務、傭金制..等的人 家裡的收入結構通常比較複雜，數字起伏很大，看著存款忽高忽低，常常搞不清楚自己家的財務到底算穩定還是不穩定的人 當然如果收入是固定的，想找我協助，聊聊也是可以的喔 (￣∇￣) 為什麼我想幫助收入不固定的人 我會想幫助收入不固定的人，主要是因為我家的收入就是不固定的 以前的我被家裡的財務搞到快瘋掉…( ´Д`)y━･~~ 每個月打開記帳APP，或是幫我老公結算工廠的帳時，數字忽高忽低，我完全搞不懂，這樣到底算有錢還是沒錢？是正常還是其實快吃土了？ 過去的我做了這些，但都無法解決我的問題 雖然我老公叫我不要擔心，但一年有八個月都是負數，我怎麼可能不擔心 =皿=# 所以當時的我開始瘋狂爬文、看理財書、找答案，但結果找到的幾乎都是「拿到薪水之後，用幾%去分配」 但我家有時候一結算，收入減掉當月要支出的貨款，就直接是負的…你這是要我怎麼算幾%？ (╯‵□′)╯︵┻━┻ 雖然用幾%來分配，也不算是錯誤的資訊，但這個方式就是完全套不進我家的狀況 再後來又因為要幫公公研究保險，我找了好幾個業務來問，結果問著問著…我問跑了好幾個業務，然後問題還是都沒解決 ( ´Д`)y━･~~ 我終於找到能回答我問題的地方 在這上網爬文找不到答案，問人又問到沒朋友的我，有天聽了媽媽商學院的 拒當保險肥羊 這堂課，才終於有了被解答心中疑問的感覺 在那時身為大I人的我，又再瘋狂的逛網站後發現，原來媽媽商學院有在培訓 家庭財務規劃師 （以前服務路徑設計的很隱藏，我翻超久的說） 想說反正我自己對財務和保險也還有很多不懂，加入培訓有講師和顧問可以問到飽，還可以增加收入，我就這樣加入了（恩..對，沒啥浪漫元素的加入了 (￣∇￣) 現在的我有能力協助你 現在的我是媽媽商學院合作的家庭財務規劃師，也考了壽險、產險、投資、外幣、不動...