【家庭理財】理財第一步不是買ETF，是這個順序搞錯了
其實不難理解，因為我以前也是這樣想，說到理財第一個反應就是投資，而且要趕快投資，就算擠出個三千元也要開始
結果後來整個完整的學習過才發現，原來這樣的順序根本是錯的 ( ´Д`)y━･~~
大多數人的理財路線長這樣
一般聽到理財 → 馬上想到投資 → 開始買ETF、股票 → 遇到市場波動，就挫勒蛋 → 開始懷疑人生，然後就是兩種結局：
- 要嘛趕快賣掉，趕快出場，然後害怕投資
- 要嘛放著不管，假裝沒這件事，但心裡還是一清二楚糾結在那
會這麼清楚是因為，我自己都有這樣過 (￣∇￣)
所以我們就來開拓第三種結局吧 XD?
正確的理財順序是這樣的
上段的兩種不是很好的結局，它們問題不一定是投資工具選錯，甚至有可能選的是對的，但在投資的當下還是會感到很不安
會這樣的原因是因為，在投資之前，其實還有一些步驟要做
第一步：盤點財務現況
這一步超級重要，但很多人跳過這步
不過也可以理解，因為它很繁瑣，剛開始又會不知道到底自己做的對不對，挫折感很大
但它還是重要的，因為這就像你要導航去一個地方，如果你連你自己”現在”在哪都不知道，然後你只輸入目的地，導航也是沒辦法幫你規劃出路線的
所以第一步，盤點你的財務吧。你要知道你現在有多少資產、欠多少錢、每個月的現金流是正還是負
第二步：準備緊急預備金
緊急預備金是個，對理財有點興趣的人應該都會知道的東西(?
但有趣的是都知道很重要，但放在那又覺得很浪費，總是會讓人心癢癢的想投入股市 (￣∇￣)
沒有緊急預備金，當遇到意外就得賣掉投資或借錢，那才是真的損失
它的存在，是讓你的投資計劃不會因為一個意外就全盤崩掉，也可以跟下一步保險搭配著使用
第三步：規劃保險
保險也算是一個讓人又覺得很需要、又覺得浪費錢、又擔心自己被當成盤子，一種曖昧不清(? 的東西
保費太高吃掉太多家庭支出也是問題，所以要買的是剛剛好的保險，不是保越多越好
保險的核心邏輯是「風險轉嫁」，轉嫁自己承擔不起的那個風險，所以它不是拿來賺錢的工具
覆蓋範圍夠不夠？家裡的經濟支柱保額夠嗎？這些都要先確認
第四步：設定財務目標
那就像第一步說的導航，想要使用導航，需要的除了現在的位置以外，那再來就是目的地，有了目的地才能規劃路線
但這個目的地的設定也常常是學員會卡住的地方，例如：不知道退休金應該準備多少才夠，小孩的教育基金怎麼抓，還有要買房...等等的
但它們其實不用一次就定生死，是可以根據自己的現況去做調整的
第五步：存款計劃
帶學員的時候，我發現很多學員都會想存錢，或是有在投資，但問他們為什麼要存錢/投資，大多會回答不出來，只知道錢就是要存起來
但其實每塊錢都有它的任務，如果你今天還沒有第二步的緊急預備金，那你存錢就是為了存緊急預備金
如果你已經有第二步的緊急預備金了，也先設定了第四步的財務目標，那你的存錢和投資就是為了，像是55歲退休而投資，為了小孩10年後的教育基金投資這樣
第六步：投資
好的，整篇文章到這裡，終於來到投資的地方啦~
投資排在這麼後面
它的存在就在於，當你發現你現在能存下來的錢，只單靠存錢要達到財務目標似乎有點困難，經過試算之後，你發現放在年化報酬率幾%的工具，可以更有機會的幫你達到
這時你才去找相對應的投資工具，這樣投資才會是穩定執行的事
這也就是為什麼一樣都在投資，有些人還是會感到不安的原因
第七步：定期檢視
理財計劃不是設好就放著，還是要定期的檢視一下計畫和實際的落差，差異小就微調，差異大就要認真找原因
定期檢視其實沒有想像中的麻煩，因為你會越來越熟悉這件事情，也能清楚的掌握自己的財務狀況，反而會帶來更多的安全感
跳過順序的代價
很多明明有在理財和投資但還是會感到不安，像是帶學員時，很多會除了緊急預備金以外，沒有預留生活的預算，所以總是在買進，但要繳保費或是學費時，又因為沒錢而趕快賣出
這樣來來回回的，除了資產沒有累積起來以外，還會帶來更多對財務的不安全感，所以：
- 沒有緊急預備金就投資，遇到突發支出就得賣在低點
- 沒有搞清楚現金流就投資，根本不知道每個月能投入多少，計劃做了也執行不了
- 保險沒顧好就投資，萬一出事，投資的錢也填不了那個洞
每一步跳過都有它的代價，只是不一定馬上看到
你現在在哪一步？
如果看完這個順序，你發現自己卡在某一步，可以看看我其他相關的文章，如果沒看到…那就是我還沒寫 (￣∇￣)
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