想當快樂又不焦慮金錢的全職媽媽，先準備這4件事
嗨～我是金刀大，不想當媽的二寶媽×家庭財務規劃師。前幾天看到脆上有人問：「要怎麼樣才能當一個快樂、不焦慮金錢的全職媽媽？」
我看到的時候本來想直接回個幾句，但打著打著又覺得，這哪是留言講得完的東西啊～
然後就默默寫成一篇文章了，嗯，我就是那種想回兩句，最後寫兩千字的人 (￣∇￣)
這個問題其實有兩個，一個是怎麼過得快樂，一個是怎麼不要每天擔心錢
只是大家很容易把它們綁在一起，覺得有錢就會快樂，沒錢當然只能焦慮
錢夠用確實可以少掉很多壓力，這點我不會硬講什麼心靈雞湯，因為帳單來了還是得繳，小孩要花的錢也不會因為媽媽深呼吸三次就突然免費
所以先從錢開始整理，比較實際
先算出妳家的「夠用」是多少
很多人會想，只要存款再多一點、另一半薪水再高一點，或是投資再多放一點，自己應該就不焦慮了吧
但根據我自己、身邊朋友，還有帶學員的經驗，事情似乎沒那麼簡單 ( ´Д`)y━･~~
因為存款變多之後，腦袋也很有上進心，會自動幫妳升級新的焦慮
小孩教育費夠嗎？現在房價那麼貴買得起嗎？退休金呢？萬一工作出狀況呢？父母年紀大了，醫療費和生活費怎麼辦？
一題還沒算完，下一題已經排隊進場
真正讓人焦慮的，常常是妳不知道未來到底需要多少錢
所以第一步，先把自己家的數字整理出來
但先不要去脆上問「XX歲存款多少才合理」、「家庭一個月花多少才正常」、「大家到底都怎麼存錢」
別人家的合理，拿回妳家不一定能用，搞不好看完只會多收穫一份焦慮，還免費附贈自我懷疑
妳可以先分成三個部分來看
- 最低生活：房租或房貸、水電、伙食、交通、學費、保費等，不能不付的費用
- 舒服生活：最低生活再加上偶爾吃大餐、娛樂、興趣、旅遊和過年支出後，每月平均需要多少錢
- 理想生活：舒服生活算完，再加上想替孩子、退休或其他人生目標準備的錢
把數字列出來之後，妳才會真的知道目前的收入和存款夠不夠，不夠的話差多少，接下來可以做哪些事
「感覺錢永遠不夠」很可怕，但如果變成「每個月差八千元」至少還能想辦法
看得到數字，問題才有地方可以下手
沒有薪資收入，也要保有財務決定權
聊完可以算清楚的數字，再來聊一個全職媽媽很常遇到的卡點：沒有收入，好像就沒有價值
但照顧孩子、處理家務、安排一家人的生活，本來就是家庭能正常運作的重要工作，只是月底不會有人寄薪資單給妳，還可能附贈一句「妳每天在家，什麼事都不用做，真是羨慕你」
聽到真的會很想擺爛，讓家人體驗一下什麼叫做什麼都沒做 (╯°Д°）╯︵ /(.□ . \)︵ /(.□ . \)︵ /(.□ . \)
至於家裡的錢要怎麼管，每個家庭都有自己的做法
有人需要用錢時再跟老公拿，有人每個月拿固定家用，也有人掌管家裡全部收入
這幾種方式沒有哪一種一定比較好，真正影響安全感的，是妳有沒有資訊、責任和決定權
例如錢全部交給老婆管，聽起來權力很大，但如果老婆只負責繳帳單、控制支出，老公對家裡的財務完全沒概念，想買什麼就買什麼，這一聽就根本不是掌握大權
反過來，就算老公每月固定給家用，只要金額一起討論、家庭財務彼此透明，老婆也有能自己安排的錢，安全感反而可能更高
夫妻雙方最好都知道家裡的收入、支出、存款、負債、保單和投資放在哪裡，重大支出也能一起討論
然後扣掉家庭共同支出後，雙方最好都可以保留一筆不用逐項報告的個人零用錢，這筆錢不是誰賞給誰，是每個人都需要的一點自主空間
有時候只是想買杯飲料，不需要開家庭財務會議
準備一張能讓妳保有選擇的安全網
知道夫妻要一起看家裡的錢之後，下一題就是緊急預備金
緊急預備金最重要的功能，是事情發生時，妳不用立刻做出最慌張的決定，像是主要收入者暫時失業時，不用下個月就急著借錢；家人生病時，可以先處理健康，不用一邊照顧人，一邊看著帳單、一邊焦慮
真的忙不過來時，也還有一點預算找人幫忙，不會每件事都只能自己吞下去
至於要準備幾個月，沒有一個數字可以直接套用所有家庭，還是要看收入穩定度、每月最低支出、保險保障，還有身邊有沒有其他支援
妳可以先和老公一起確認
- 家裡每個月最少需要多少生活費
- 緊急預備金放在哪裡
- 如果主要收入中斷，現有存款大約能撐多久
- 家庭的重要保障，以及妳自己的醫療與退休安排有沒有被忽略
- 臨時需要托育、照顧家人或找人分擔家務時，有沒有能動用的預算與支援
如果現在還沒有完整的安全網，也不用一焦慮就立刻逼自己接案、創業、經營自媒體，然後白天顧小孩、晚上熬夜工作，最後錢還沒賺到多少，人先累垮，實在得不償失
可以先算出最低生活費、確認預備金放在哪裡，再每個月慢慢補一點
當妳知道出事時錢在哪裡、能撐多久、可以找誰幫忙，心裡就會安心很多
錢整理好了，也要把自己放回生活裡
錢的焦慮少一點之後，我們再來聊快樂
全職媽媽很容易在不知不覺中，把自己排到全家的最後一名
孩子吃了什麼、明天要帶什麼、家裡少了什麼都記得，輪到自己就只剩一句「等有空再說」
然後那個有空，像都市傳說一樣，大家都聽過，但很少有人真的看過
每天明明做了很多事，家務做完又會重新長出來，孩子照顧得再好，晚上也不會跳出「今日任務完成，恭喜獲得成就點數100」
久了真的很容易覺得，自己好像什麼都沒做到
妳不用立刻找到遠大的夢想，也不用急著把興趣變成收入
有時候剛有一點點興趣，就被問能不能變現，也滿累的
可以先留一小段不用照顧任何人的時間，做一點自己喜歡的事
如果突然想不起來自己喜歡什麼，也很正常，可以先試試散步、寫字、看書、運動、追劇、跟朋友聊天，或只是安靜喝完一杯還熱著的咖啡
對，還熱著，這對媽媽來說已經算高級享受了
這段時間沒有產值也沒關係，它的用途就是讓妳重新感覺到，自己也有在生活
全職育兒沒有打卡下班，但照顧責任還是可以交班
可以先從每週固定一次開始，剛開始一個小時也可以，先真的排進生活裡，再依照孩子和家裡的狀況慢慢增加
當妳知道每週有一小段時間屬於自己，生活就不會只剩下一直處理別人的需求
財務需要自主空間，生活也一樣
快樂的全職媽媽，不一定住在最有錢的家庭
回到最前面的問題：「要怎麼樣才能當一個快樂、不焦慮金錢的全職媽媽？」
我看脆下面的留言，很多都是叫媽媽去賺錢，或是直接說沒錢怎麼可能快樂
賺錢當然可以多一點選擇，但要長期過得安心，還需要看得懂家裡的錢、遇到風險有準備、每天的付出有人看見，也能在照顧一家人的同時，保有休息、參與財務決定和照顧自己的空間
如果妳已經當全職媽媽一段時間，現在卻連家裡有多少錢都不太清楚，可以先不用急著學投資，也不用逼自己一次解決全部問題
先整理最近三個月的支出，看看錢去了哪裡，再慢慢算出自己家的「夠」是多少
錢的事情一點一點看懂，生活裡也替自己留下一點位置，安心和快樂才有機會慢慢累積
妳現在最想先整理清楚的，是家裡的錢，還是那一小塊屬於自己的時間？
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